供应链金融创业有哪些注意事项

供应链金融创业有哪些注意事项

如今是大众创业，万众创新的时代，供应链金融创业有哪些注意事项呢？下面小编来给大家介绍，希望对大家有帮助！

供应链金融创业注意事项

1、行业一定要大，一定要大，一定要大，重要的事情说三遍

虽然供应链金融创新空间很大，但是其天花板是比较容易估算出来的。比如皮草行业年产值大概150亿左右，其对应的皮草流通行业大概规模在400亿左右，整个行业规模不到600亿（数据来源网络，仅作计算举例使用）。如果其中形成供应链规模，具有核心企业并具有有效数据增信的可做供应链金融的比例约为1/3，按照年综合利差10%简单计算（应该比这个低一些），整个皮草供应链金融行业的估算最大规模差不多20亿。如果创业企业有幸吃下了整个市场的10%，一年收入也不过2亿元。当然，这个估算中有很多瑕疵，这里只是用简单的逻辑给大家举个例子。

另外，由于供应链金融相对专业，因此跨品类非常难。比如做钢铁供应链金融的很难介入到煤炭领域，做日用品商贸行业供应链金融的很难介入到家电领域。

因此，如果想要细分供应链金融行业规模做到百亿千亿以上，至少要满足三个标准：行业制造本身是千亿万亿规模;最好有对应流通行业，其规模最好是制造本身的倍数以上;行业的“三流”基础设施较好，可改造做供应链金融的转化比例不会太低。 简单讲就是，大制造、大流通、基础好。

2、纯金融团队瓶颈大，最好有核心成员来自核心企业或“三流“企业之一

由于供应链的行业专业性，纯金融背景的团队很难对行业的风险和收益有深刻认识，传统风控模型很难对供应链做合理授信，这也是为什么传统金融机构必须依靠核心企业或物流企业的配合才能开展供应链金融业务，且多为实物质押，并且主要服务于下游供应链的渠道融资或分销融资。

因此，团队核心成员如果有来自核心企业的高管，可以在很大程度上帮助团队识别行业风险和收益，在利率、期限、还款方式等融资结构的设计上会更有优势，另外，由于其行业内的背景，在逾期催收和抵质押物处置等不良资产方面也会更有帮助。另外，如果团队来自“觅优”、“欧浦智网”、“瑞茂通”这样的“三流”企业，也是不错的背景。总的来说，就是行业+金融的背景。

3、增信创新和不良资产处置，一个都不能少

传统金融机构供应链金融业务的不足在于对行业的了解太少，主要体现在授信不足和不良资产处置乏力，因此在采集“三流”数据的同时，创业团队应该研发更适合整个供应链的增信产品和处置产品。比如通过农资站、农机公司等了解种粮大户的经营情况，做到合理授信，并将资金直接提供给合作农资农机公司，做到贷中风险可控，同时将农户土地质押的增信，再通过提高单一村镇集中度等方式将土地转让做好，优化不良资产处置。

4、通用解决方案可能是个好方向

经过前两年的投资，B2B平台和垂直行业SaaS如雨后春笋，同时现在B2B和SaaS企业普遍遇到旧业务增长乏力，亟需新增长点的情况，因此如果创业团队可以从通用解决方案入手，助B2B平台和SaaS平台提供供应链金融解决方案，也将是个具有规模效应的不错的方向。比如与各种B2B平台合作，结合B2B平台的数据，帮助平台上入住的企业完成授信，提供供应链金融服务。同时，接入更多的B2B平台，这种授信模型的数据维度将更多，更有利于模型的准确性，规模效应明显。

从目前国内供应链金融的创业企业来看，主要有以下几种方式：

1、核心企业切入

核心企业天然具有做供应链金融的优势，这种模式切入点主要有两种：

a。 类传统金融机构

一种类似传统金融机构，与核心企业绑定，通过给核心企业本身授信，并给上下游一定支持，同时由核心企业帮助强依赖的上下游企业规划融资计划，在一定程度上做到了对整条供应链授信。比如背靠农机和农资大厂，帮助下游经销商直接给农机和农资核心企业提供资金，并由核心企业做出条件回购承诺，解决下游经销商的资金困难，同时帮助核心企业平滑销售和仓储成本的周期性，解决资金回笼、产能过剩等问题。这种模式的核心之一在于BD核心企业，对团队BD能力要求高。

b。 类传统财务公司

另一种是类似传统核心企业的自有财务公司，作大型集团企业的“内部银行”，帮助大型集团企业实现上下游子公司之间的融资优化，同时也帮助这些巨无霸型的集团通过自有资金或银行的信贷额度打理上下游的融资需求，提高整体集团层面的协同效应。比如背靠大型汽车集团，帮助其打理内部零部件制造厂、整车制造厂、内部经销公司、自有4S店集团等之间的融资安排。不过这类企业与核心企业强绑定，笔者个人感觉不太适合创业公司，也不太适合VC投资，最后的结果更多是核心企业参股或收购。

2、数据切入

对于创业公司，从“三流”中的信息流切入可能是更容易弯道超车的模式，目前常见模式有三种，其核心都是积累数据，做到对供应链的足够了解，从而完成对供应链的增信：

a。 B2B切入

打通交易闭环的B2B平台天然具有企业的交易数据、物流信息和资金数据（例如平台预留款等），更容易对整条供应链上下游企业进行增信，同时由于结算发生在平台上，除了融资安排，更能够帮助供应链优化结算成本，提高结算效率，再者，平台上聚集了上下游很多同类企业，在不良资产处置上也具有无可比拟的优势。总之，B2B切入模式依然是最适合改造的模式之一。

b。 SaaS切入

SaaS切入供应链金融的基本假设在于，相比B2B平台的交易数据和物流信息，SaaS可能拥有更多企业内部的数据，比如打通ERP，就能得到企业真实生产和经营数据，打通CRM，可能了解企业真实全部的业务往来情况，这些数据都更有利于增信。比如作为商旅SaaS，服务于TMC（差旅管理公司），在了解了TMC的详细业务数据和应收账款之后，帮助TMC解决账期问题，提升TMC的资金使用效率，让TMC能快速扩张。这种SaaS模式的问题之一在于不仅需要切入经营数据，还要切入交易信息，并非所有SaaS都能独立完成对供应链金融的切入。同时，在行业的选择上，由于SaaS厂商天生强IT属性，对行业内的“坑”的把握将至关重要。例如在本段例子中，TMC就是一个很好的行业，因为该行业坏账率极低且账期长，非常适合没有不良处置基因的SaaS厂商切入。

c。 IOT切入

IOT切入一般与SaaS相配合，并与SaaS切入类似，都是依靠对一手经营数据的采集，更准确地判断企业的偿还能力，帮助其增信。比如通过精准农业硬件，了解到农业生产企业的土壤，湿度等信息，为其提供种植规划和销售规划，同时结合历史销售数据，向农业生产企业提供农资、农机采购金融服务和农产品销售金融服务。再比如，通过IOT和SaaS，完成对物流信息的数据全程采集，完成企业画像并应用到授信上，完成供应链金融的切入。

3、仓储物流切入

仓储物流切入供应链金融是传统的模式，由于仓储物流企业掌握了准确的物流信息和抵质押物本身，在授信定价和不良处置上都具有优势，尤其在各种流通领域，仓储物流公司更适合开展供应链金融业务。比如从钢贸仓储做起，逐渐提供配套物流和交易结合的服务，利用仓储物流和交易信息，为钢贸商提供供应链金融服务。再比如专注于电商仓储，很多小电商都合用同一个仓，对供应链上一个整仓而非单个交易或单个公司授信，做到风险可控。由于互联网物流改造并不顺利，因此互联网物流公司本身切入供应链金融的成功案例不多，创业公司多与传统物流仓储企业合作。

发展供应链金融需要具备哪些的基础要素

中小企业融资难问题一直是中小企业发展的一大困难。中小企业由于自身规模小，现金流容易出现紧张甚至断裂的情况，因此，如何盘活资金成为了中小企业最为关注的问题。供应链金融是以供应链真实交易背景为基础产生的。它不同于以往的传统银行借贷，能够较好的解决中小企业因为经营不稳定、信用不足、资产欠缺等因素导致的融资难问题。
传统的银行借贷对企业以往的财务信息进行静态分析，依据对授信主体的孤立评价做出信贷决策，因此，银行并没有把握住中小微企业真实的经营状况。相反，供应链金融评估的是整个供应链的信用状况，加强了债项本身的结构控制。供应链金融在真实交易的前提下，以大企业的信息优势来弥补中小企业的信用缺失，从而全面提升了产业链中的中小企业信用水平和信贷能力。供应链金融的本质是信用融资，在产业链中发现信用。
目前供应链金融属于新兴金融，能不能把供应链金融做好，跟服务企业对于产业的了解，对风险的控制能力，与银行的战略合作关系等等都有直接关系。比如云图的供应链金融，核心是风控和大数据管理能力。开展供应链金融必须具备对行业的了解、融资方式的理解、风险的识别、金融产品和方案的设计等综合能力，唯数据论、唯端口论等都是不行的

创业融资时需要注意什么问题？

创业融资时需要注意什么问题？

　　进行创业融资决非简单易事，有许多需要注意的问题。下面创业我整理了详细内容，欢迎阅读。

　　创业融资注意事项

　　(1)要按经济规律办事才能得到银行贷款的支持。

　　(2)初始创业不要好高骛远，应该量力而行，银行才愿意贷款支持。好大喜功不仅会害了自己，还会因为影响还款能力而殃及银行。

　　(3)以规模经济确定生产规模。

　　(4)应用科技新成果时，要坚持做到技术上的先进性、可行性与经济上的合理性、效益性相结合，一定会得到银行的大力支持。

　　(5)选择合适的借款申请时间。

　　(6)安排并落实自有资金。

　　个人创业融资需注意8大法律问题

　　【案例】 刘先生是山西某县办企业的承包人，该企业加工一种很稀有的矿石，出口创汇前景非常可观。然而，该企业的生产设备陈旧，电力供应时常中断，生产能力严重不足。眼睁睁地看着大好商机将失之交臂，刘先生不甘心，他来到北京寻找投资商为项目融资。

　　刘先生遇到的第一个问题是投资商要看商业计划书之类的融资项目介绍文件。之后，投资商又要求刘先生提供律师的尽职调查报告。面对这些问题，刘先生一头雾水，只好向律师求助。

　　目前，像刘先生这样为个人创业而四处寻找资金的人非常多，而上述问题是许多创业者都会遇到的。其实，投融资过程蕴含着风险，涉及的法律问题十分复杂，最好的办法就是寻求法律支持。在法律专家的支持下，融资人可以避免跑冤枉路，花冤枉钱。

　　【法律问题】融资涉及的法律问题主要有以下八个方面：

　　第一，融资人的法律主体地位。刘先生的身份是该县办企业的承包人，从法律角度来说，其代表职能令人怀疑。根据法律规定，刘先生作为企业的承包人只有承包经营的权利，无权处理企业投融资之类的重大事项。既然该企业是县办的，很有可能是国有企业，国有企业是否需要融资是由企业或者企业的股东决定的，也就是由当地的国有资产管理部门决定的。

　　换言之，刘先生如果没有企业的授权或者国有资产管理部门的授权，无权与投资人就投融资问题达成任何协议。即使达成某种协议，该协议的效力需要企业或者国有资产管理部门事后追认才具有法律效力。

　　第二，投资人的法律主体地位。刘先生所找的投资人是某外国投资公司驻北京代表处。根据法律的规定，代表处不得进行任何与经营有关的商业活动。因此，代表处无权与刘先生签订任何关于投融资方面的合同。

　　另外，我国法律规定，某些矿产资源的开发是禁止外商投资的。同时需要指出的是，这些外商投资公司或者代表处，在没有经过详细的调查、核实投资项目和融资人的资质情况下，轻易同意签署所谓的合资、合作协议，并要求融资人交纳保证金或者其他名目繁多的费用，融资人应当慎重考察核实融资人的情况，以防上当受骗。

　　第三，投融资项目要符合中央政府和地方政府的产业政策。在中国现有政策环境下，许多投资领域是不允许外资企业甚至民营企业涉足的。

　　第四，融资方式的选择。融资的方式有很多选择，例如：债权融资、股权融资、优先股融资、租赁融资等，各种融资方式对双方的权利和义务的分配也有很大的不同，对企业经营的影响重大。

　　第五，回报的形式和方式的选择。例如债权融资中本金的还款计划、利息计算、担保形式等需要在借款合同中重点约定。如果投资人投入资金或者其他的资产从而获得投资项目公司的股权，则需要重点安排股权的比例、分红的`比例和时间等等。相对来说，投资人更加关心投资回报方面的问题。

　　第六，可行性研究报告、商业计划书、投资建议书的撰写。刘先生被要求提供的文件就是商业计划书。上述三个文件名称不同，内容大同小异，包括融资项目各方面的情况介绍。这些文件的撰写要求真实、准确，这是投资人判断是否投资的基本依据之一。

　　同时文件的撰写需要法律上的依据，例如关于项目的环境保护要求必须实事求是地申明，否则，如果项目环保措施没有达到国家或者地方法律法规的要求，被环境保护部门下令禁止继续运营，其损失无法估量。

　　第七，尽职调查中可能涉及的问题。律师进行的尽职调查是对融资人和投融资项目的有关法律状况进行全面的了解，根据了解的情况向投资人出具的尽职调查报告。

　　第八，股权安排。股权安排是投资人和融资人就项目达成一致后，双方在即将成立的企业中的权利分配的博弈。由于法律没有十分有力的救济措施，现在公司治理中普遍存在大股东控制公司，侵害公司和小股东的利益情况。对股权进行周到详细的安排是融资人和投资人需要慎重考虑的事项。

　　以上八个方面是投融资过程中可能出现的法律风险，当然其他的法律风险也可能存在，例如资金是否严格按照合同的规定到位、担保形式的选择等，这些都可能影响项目的正常进行。

　　【提示】：

　　投融资过程中需要大量的调查研究工作，最终协议的达成需要融资人和投资人经过数轮、甚至几十轮的谈判、磋商。因此对于个人创业急需资金的融资人来说，应当对自己的项目有清醒的认识，把可能存在的风险都要考虑到。必要时，聘请法律专家介入到项目中来，提供相关的法律咨询，甚至直接办理相关的事务，对项目投融资的顺利进行并最终获得成功是很有帮助的。

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