苏宁热销票据产品,投资理财首选金银猫(票据理财的收益率及收益来源)
苏宁热销票据产品,投资理财首选金银猫
继货基理财之后，电商再次开战，这次战场转移到了兵家必争之地，互联网金融理财产品。京 东和苏 宁几乎同时站在票据理财产品渠道供给PK平台上。在网络销量日渐上升的今天，如何提升用户的消费体验，增强客户黏性成为苏宁当下最需要思考的问题。
早前，苏 宁易 付宝联合广发和汇添富两家基金公司共同研发的零钱宝项目问世。零钱宝将基金直销业务内置到易 付宝中，完成基金一站式购买，同时配备了消费购物、信用卡还款的多项功能。
这是苏 宁在互联网金融大局中的第一步。随着对接货基的`宝 宝类产品日趋增多，同质化现象逐步升级，收益率下滑已经成为不争的事实。在金融理财产品日益多元化的今天，票据理财产品开始走入苏 宁的眼中。
8月5日，苏 宁正式联手行业首家票据理财平台金银猫推出“财运通”。上线首日，共金银猫票据项目25个，最高预期收益率高达7%，上线3分钟之内便抢购一空，其火爆程度不言而喻。目前，苏 宁 财运通已售出九十多期“金银猫”票据。
作为电商巨头，初入票据理财行业，自然不会“随性而为”，与新 浪等巨头合作的金银猫已经形成行业标杆效应，作为第一口吃螃蟹的平台，已经在票据理财中积累了一定经验。
“金银猫的平台比较稳健，风控措施相对严格，管理团队也较其他票据理财平台强大。”一位业内人士对笔者表示，票据理财的高烧仍要持续一段时间，未来将有更多模仿金银猫的平台出现，呈现短时爆发增长局面。
“银行承兑汇票只是初级票据理财产品。”金银猫负责人表示，围绕“票据理财”可以打造的产品还有很多，但是金银猫追求稳健、踏实。“现在已经开始尝试商票贷业务，未来将有更多产品问世，将来的金银猫是一个多元、丰富的‘理财猫’。”该负责人表示。
苏 宁联手金银猫推出的财运通，在苏 宁理财平台上这样解释道：本票据产品是由合法持有票据的票源企业，以票据质押为前提，并由银行对所质押票据进行审验、保管、到期联系承兑等，向借出人(既投资用户)直接融资的借款项目。到期投资者本息的还款来源为 由开具兑付凭证的银行兑付的兑付款，资金一般在借款期满后的1-3个工作日内到您账户。
业内人士表示，银行承兑汇票也不是百分之百无风险，依然存有假票和逾期的风险。“在所有风险中，假票和克隆票是最大的风险。”该业内人士指出，逾期只是成本提高，而不是真正意义上的风险。票据市场本身流通的假票才是真正的高风险。
对此，苏 宁方面表示，作为第三方平台的金银猫应该实行更为严格的审查、风控措施，认真审核票据背后企业的贸易真实性并凭借专业验票技术判断纸票本身的真假，以确保投资人的权益。
据悉，票据理财只是苏宁为零钱宝用户提供多位理财产品的第一步，未来还将布局更多理财产品，满足用户的多元化需求。
票据理财的收益率及收益来源
??????在互联网兴起之前，票据的民间贴现就大行其道，一些企业会拿未到期的承兑汇票去中介贴现，预期年化利率会比银行贴现高一些。眼下，平台这类业务，等于把民间或中介的业务搬上互联网，因为方便贴现，急于用钱的企业愿意多支付利息来变现，所以出现了票据理财高预期年化预期收益现象。
1、票据理财预期年化预期收益多少？
??????2014年以来，随着P2P借贷行业的发展和监管政策的明晰，越来越多的资金涌入该领域。为了配合投资需求的快速增加，寻找新的投资标的成为各家P2P的当务之急，而商业汇票则是它们锁定的新目标。
??????2014年以来，“宝”类产品的预期年化预期收益一路下跌，大部分的历史预期年化预期收益率都在5%上下徘徊。相比之下，历史预期年化预期收益率普遍在5%~9%之间的票据理财产品自然更具吸金力。
2、票据理财预期年化预期收益来源
??????以银行承兑汇票为标的的票据理财产品，模式并不复杂。银行承兑汇票是由银行开具的到期兑付的书面凭证。企业持银行承兑汇票去票据理财平台融资。平台验证该证票据真假，根据出票金额确定融资金额和期限，然后平台发布该票据的理财产品，确定预期年化预期收益率和期限，最后投资者认购。该票据理财产品到期后，平台凭企业的银行承兑汇票去银行兑付现金，之后按照约定预期年化预期收益给投资者付清本息。但是，票据市场的贴现率在4%~6%左右，互联网票据理财产品高达7%、9%的预期年化预期收益又是如何炼成的？
??????以开鑫贷的银鑫汇产品为例，其已经发行的几期产品历史预期年化预期收益率均为7%。周治翰告诉《第一财经日报》，因为是创新产品，所以平台让利把所有的预期年化预期收益都给了投资人，没有收取中介服务费，所以才给出7%的高预期年化预期收益。
??????而新浪微财富则选择了补贴预期年化预期收益的方式，以金银猫票据产品为例，历史预期年化预期收益率8.8%，由7%的票据产品预期年化预期收益和1.8%的微财富红包组成。并且，相比货币基金，这类产品的预期年化预期收益率稳定，并不随市场预期年化利率波动。
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