普通工人家庭如何投资理财
普通工人家庭如何投资理财
理财期望:作为普通工人,一直没有理财的概念,也因为之前结婚生子花销较大,没能积攒下太多的存款,考虑到将来儿子的教育以及赡养父母等问题,而且今年下半年有购车计划,所以希望能够科学安排家庭收支,在保障家庭正常开销的同时能利用剩余的存款进行钱生钱。
财务分析:公先生家庭财务状况良好,有一定储蓄,没有负债；其妻子收入较少,基本需要公先生一人养家；家庭缺乏基本理财知识,未进行投资理财；家庭缺乏相应的保险保障,应加以配置。
理财建议:
1、保险规划:
作为家庭理财的基础,保险起到重要的保障作用,是家庭理财中必不可少的一部分。该家庭虽然已经很好地为孩子准备了教育金保险,但公先生是家庭的支柱,如果出现意外伤害或重大疾病,将会直接影响整个家庭,建议公先生为自己购买一份意外保险和重大疾病保险,为自己的生活和家庭提供更好的保障。
作为纯保障类险种,意外医疗保险一般能满足普通家庭防范意外风险的作用,重大疾病保险能最大程度地保障家人健康,避免重大疾病降临时,家庭的财务受到重创。
家庭购买保险的保额是根据家庭的需要而定的,保费支出可以是家庭年收入的10%左右,这样一来既不使保费支出成为家庭的财务负担,又可以获得较好的.保障。
2、流动资金规划:
公先生每月除去开销,现金净收入有4000元左右,建议节余资金投资货币基金。可考虑投资易方达天天理财A产品(基金代码:000009),该产品投资收益在4.9%-6%,可以实时提现,及时到账,不影响家庭日常开支,也避免了钱放在活期账户,白白让收益流走。
3、投资规划:
由于公先生家庭没有理财基础,所以建议先配置保本型、稳健型理财产品。保本型理财收益率高于同期定期存款,期限灵活,如交通银行保本保收益类理财产品稳添利系列。考虑到公先生下半年买车,所以可以配置短期保本型理财产品。
4、退休养老规划:
目前公先生和妻子无养老保险,因此要配置适当的商业养老保险。养老规划既可以采用基金定投来实现,又可以购买保险,或者是二者的搭配。
除此之外,公先生还需加倍努力工作,不断提高自己的收入水平,随着孩子渐渐长大上学,其妻子也可以考虑找份合适的工作,帮助家庭提高收入,分担家庭财务负担,另外根据实际情况及时调整家庭财务结构,减少开支,通过钱生钱的方式产生收益、购买保障型产品等措施,使财务状况愈加合理完善,从而让生活更加美好。
普通工薪阶层该如何理财？
一个月仅有xxxx元的收入，该如何选择理财方式？做理财咨询以来，这是最多人提问的一类问题了。如果你觉得自己在理财方面的自制力欠佳，知识储备还不够，或者是想要在理财方面有更大的进步，开头的话，这里有一个靠谱的《理财训练营》课程先给大家安利一下：报名《理财训练营》和志同道合的人一起高效学理财！
今天，我们就来聊聊工薪人士脚踏实地且高效的理财方式。
一、让存款变得更多
那么，理财的第一步就是存款，先攒下自己的第一笔钱，再利用这笔钱去投资，才是理财的正确方式。
在这里我介绍一种52周存钱法，它能够保证你在一年之内存下的金额最低也有13780元。
52周存钱法，直白的话来讲就是存钱的人必须在一年52周内，每周存款10元，之后每周递存10元，在第52周的时候，则是存下520元。
一直照这样下去，那么一年到头能够有多少钱呢？
10+20+30+40+50+…………+520=13780
起始金额虽然只有10元，一年下来竟然能存下13780元，资金的积累的力量是很强大的。
诚然，第一周存下10元大部分人都感觉简直太简单了，你的起始金额可以是100元，你也能够干脆从1000元开始。
大家凭自己的情况来存钱，剩余的多的多存，剩的少的少存。
在存钱过程中，金额目标要适当，不要中途断档，也不要中途拿这笔钱拿出来使用。
兴许你感觉这样子省钱十分有难度，那确定一个适合的金额你能够每个月从这部分存款中取出，满足自己的一个略奢侈的愿望，做到轻松、快乐地理财。
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二、钱少也能理财的方法
我们都晓得，投资银行存款或者基金定投，大多数是使用闲钱，在紧急需要这笔钱的时候拿不出来，不仅会落入很尴尬的境地，还会耽误很多功夫。
可如果你的经济非常拮据，手里没有闲钱，该要怎么理财呢？
别急，当你学会了一个投资方法，你所有的问题都会迎刃而解，那就是十二投资法。
“十二投资法”的定义，就是每个月拿出一笔钱来投资一个固定期限的投资产品，以此获利最大，并坚持每月投入。
依照这种方式继续下去，你每个月都能强制性的存下一笔钱，而且都可以用在正常了理财下，一年后，每个月除了能收到利息外，还会有一笔本金到账。
这时，如果你需要很多资金，都可以用已到账或者将要到账的本金解决燃眉之急了。
倘若不急着花钱，这个本金和利息，加上本月预留的投资基金，都可以继续投资。
这种方式对投资基金定投和银行理财产品都是有效的。
三、应该怎么理财？
虽然业内有很多不同的理财产品，但基本的理论和选择技巧却是相同的，对于收入不是很多的朋友来说，那么就可以从下面这几个方向入手。
第一步还是要保证自己正常的生活开销，也就意味着在我们理财前要留足自己生活上的流动资金，以备不时之需。一般情况下都是留下3个月的生活开销比较保险。
而且这笔钱可以放在任何货币基金中，例如现在比较实用的支付宝或者微信零钱通等等。
在保证基础开支的情况下，结余的资金就可以用来投资了。
尽管不同的人们在理财成本上不尽相同，但工薪阶层的选择却并没有多大的差别。一些人们在理财方式上会更集中的选择银行理财、基金、股票和黄金。
理财投资中的风险也影响着人们对每种理财方式的具体配置，风险排序如下所示：
股票＞股票基金＞黄金＞银行理财＞货币基金，风险越高收益越高。
其中，股票基金是浮动收益类理财产品，风险很大，收益也不稳定，与固收类的理财产品是不能相提并论的，基金定投的风险与股票是不能相提并论的，它的风险更低。
关于博取高利益的方式可以选择风险较高的股票和股权投资，配置避险资产可以选择黄金。
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工薪家庭如何理财？
我的工资基本都用在孩子和吃喝上了。
对于工资首先要对自己的整体的收入和必要的生活开支进行一个整理和罗列，然后根据消费情况等来讲自己每个月的工资分为三个部分。一部分用于必要的消费，一部分用于紧急备用金，另一部分则是用于投资理财。从比例上讲，主要推荐两种方法，适合两种不同的方式。
当然，若是是个月光族，完全不能在每个月剩余一部分资金，那么首先考虑的并不是将多少资金用于理财，如何做到资产配置，而是首先要改变的消费观念和消费习惯。在理财之前，建议大家多培养一些关于理财思维。
1、收入比较高：若是工资收入比较高，那么基本的消费就会占比减小，但同时，这常常也意味着平时的消费也会无意中增加。这时候可以采取20%的存储法用于理财，就是每个月收入的五分之一，可以用来做定投等，在此基础上，也可以适当的进行调整。
2.收入比较低：当工资比较低时，平时各种必要的生活消费占比通常比较高，这时候往往没有过多的资金长期不用可以用于理财，所以说可以在减去消费开支之后，将剩余的资金一分为二，其中的二分之一就可以用于稳健的理财方式。
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