​央行报告如何有序推进人民币国际化

​央行报告如何有序推进人民币国际化

中国应继续深化金融市场改革，扩大市场准入，推动资本自由流动。通过提高金融市场的开放度和深度，增强人民币在海外市场的流通和使用。要建立健全风险防控机制，确保金融市场稳定和健康发展。可以逐步放宽金融机构准入门槛，吸引更多的国际金融机构参与中国金融市场；推进资本市场双向开放，允许更多的外国投资者进入中国股市和债市。

中国应进一步推进汇率机制改革，增强人民币汇率的灵活性。通过减少干预和加强市场化机制，提高汇率波动反映市场供求关系的程度。这将有助于增强人民币在国际市场上的使用和认可。可以逐步增加人民币汇率的波动幅度，使其更好地反映市场供求变化；实施更为灵活的货币政策，适时调整利率和存款准备金率等政策工具；加强对外汇市场的监管和管理，防范资本流动风险。

建立健全与人民币国际化相适应的法律和监管体系。通过完善相关法律法规和监管制度，确保人民币跨境流动和使用受到有效监管。要积极参与国际合作加强与其他国家和地区的监管协调与合作。可以加强对跨境资本流动的监管和监测制定更为严格的外汇管理法规；加强反洗钱反恐怖融资工作切实防范金融风险；推动与其他国家和地区的监管合作加强信息共享和风险预警机制建设。

中国应积极推动金融创新和服务升级，为人民币国际化提供更多的动力和支持。可以鼓励金融机构开展更多的人民币业务，创新如人民币贷款、投资等提升服务水平和质量；加强金融科技研发和应用提高金融服务的效率和便捷性；拓展海外市场深化与周边国家和地区的金融合作促进人民币在区域内的使用和流通。

数字人民币下一步测试如何推进，央行数研所动作频频露端倪

2020年以来，数字人民币试点渐次展开。数字人民币钱包的功能、应用场景不断丰富，试点区域也从深圳、苏州、雄安、成都等扩展到了北京、上海等地。

数字人民币试点将如何继续推进？数字人民币生态体系将怎么搭建？或许可以从央行数研所的布局中看出些端倪。

作为数字人民币的主要研发以及试验与推广机构，央行数字货币研究所在这一年来确实动作频频，不仅参与成立数家公司，也先后和多家金融机构、企业达成合作。

国内、国际两条腿走路

在国内，央行数研所至少已经或计划在四地设立金融 科技 机构。

2020年9月28日，央行数研所与上海市长宁区人民政府签署战略合作协议。根据协议，双方将成立上海金融 科技 公司，逐步实现贸易金融区块链平台和技术研发中心落地。

而在此之前，央行数研所先后在深圳、苏州、南京三地设立了深圳金融 科技 有限公司、长三角金融 科技 有限公司和南京金融 科技 研究创新中心。

今年以来，央行数研所的合作对象开始向国际机构拓展。

1月16日，央行数字货币研究所联合全球金融报文传送服务机构环球银行金融电信协会（SWIFT）、中国人民银行清算总中心、跨境银行间支付清算有限责任公司和中国支付清算协会在北京成立了金融网关信息服务有限公司。

国家企业信用信息公示系统显示，该公司的经营范围包括信息系统集成、数据处理、技术咨询，注册资本为1000万欧元，SWIFT持股55％，央行数研所持股3%，央行数字货币研究所所长穆长春是董事之一。

另据2月24日央行官网消息，央行数研所联合香港金融管理局、泰国中央银行、阿拉伯联合酋长国中央银行发起多边央行数字货币桥研究项目（m-CBDC Bridge），旨在 探索 央行数字货币在跨境支付中的应用。央行数研所表示，根据研究成果，各参与方将评估多边央行数字货币桥在跨境资金调拨、国际贸易结算及外汇交易中应用的可行性。

合作银行再扩大，网商银行、微众银行或将加入

数字人民币的基础架构是“中央银行-商业银行/其他运营机构”的双层运营体系：第一层是中央银行，第二层为商业银行、电信运营商和第三方支付网络平台公司等。

其中，商业银行等机构负责面向 社会 公众提供数字人民币兑换流通服务。从深圳、苏州、北京、成都四地合计7次的数字人民币红包测试看，参与数字人民币钱包试点的商业银行在逐步增加，从起初的工农中建四大行，到在苏州首次红包测试中扩大至六家——工农中建交和邮储银行。

另据中国证券报2月20日报道，网商银行和微众银行或加入数字人民币试点银行行列，目前两家机构正在中国人民银行的指导下开展相关前期工作。

从数字人民币APP界面上也可以看到，除六大国有银行外，选择添加钱包的运营机构已增加了网商银行和微众银行选项，只是显示状态为“即将开通”。

此外，中小银行业金融机构也有望参与到数字人民币应用项目中。

2020年9月，城银清算服务有限责任公司（以下称城银清算）发布消息称，与数研所将在数字人民币应用项目方面开展战略合作。城银清算将为城市商业银行、民营银行等中小银行业金融机构提供数字人民币互联互通平台的一点接入服务。

2020年10月，农信银资金清算中心有限责任公司（简称“农信银中心”）与数研所签署战略合作协议。农信银中心将为农村信用社、农村商业银行、村镇银行等中小银行业金融机构提供数字人民币互联互通平台的一点接入新型聚合联网服务，稳步推进数字人民币在农村地区的研发及试点工作。

与互联网 科技 公司、支付公司合作，不断完善数字人民币钱包生态

“建设数字人民币的生态，需要 探索 指定运营机构和其他的商业银行以及其他商业机构的合作模式。”央行数字货币研究所所长穆长春说。

2020年以来，数研所与多家互联网 科技 公司、支付公司签署战略合作协议，后者主要负责应用场景研发合作的工作，不断丰富数字人民币生态体系。

2020年7月，滴滴发布公告称，已与数研所正式达成战略合作协议，共同研究 探索 数字人民币在智慧出行领域的场景创新和应用，促进数字人民币在多元化出行的场景中的平台生态建设。

2020年9月21日，京东数科（现归入京东 科技 集团）也宣布与数研所将以数字人民币项目为基础，共同推动移动基础技术平台、区块链技术平台等研发建设；并结合京东集团现有场景，共同促进数字人民币的移动应用功能创新及线上、线下场景的落地应用，推进数字人民币钱包生态建设。

值得注意的是，在目前已经出炉的7次数字人民币红包测试中，京东集团与京东数科已深度参与了四次，提供技术+服务+场景。京东集团还为苏州第二次红包试点提供了全部的资金。

2020年11月13日，据《金融时报》报道，央行数研所分别与国网雄安金融 科技 集团有限公司、拉卡拉支付股份有限公司签署战略合作协议。在与国网雄安金融 科技 集团有限公司的合作中，双方将开展数字人民币在国家电网公司电费交纳等场景中的创新和应用。在与拉卡拉的合作中，双方将结合各自优势，共同促进数字人民币在零售支付领域的功能应用创新，推进数字人民币试点测试中的生态体系建设。

2020年12月7日，据中新网报道，央行数研所与银联商务股份有限公司正式签署战略合作协议，共同研究数字人民币试点测试中线上线下支付场景等领域的创新应用。双方将结合银联商务的现有业务场景，基于数字人民币特性和钱包生态体系，共同研究拓展数字人民币的产品功能和应用范围，促进数字人民币生态体系建设。

另据中国证券报报道，第三方支付企业拉卡拉此前在投资者互动关系平台上表示，公司参与制定数字货币受理解决方案，积极推进与数研所及其指定的六大运营机构系统对接和调试，公司的收款终端已经可以受理数字人民币。

从当前的数字人民币APP也可以看到，六大行的数字钱包子钱包目前均有滴滴出行、京东APP、京喜APP、京东金融、哔哩哔哩和善融商务六家，工商银行还接入了美团骑车。

校对：刘威

2035年人民币将成第三大国际货币，这个预测实现的可能性有多大？

稳步推进人民币国际化，必须发展人民币离岸市场。主要是进一步提高离岸人民币流动性，增加离岸人民币业务品种，加强离岸人民币业务基础设施建设。戴秉国预测，到2035年，人民币将成为仅次于美元和欧元的第三大国际货币。人民币国际化步伐加快，为巩固和提升香港国际金融中心地位带来了新的历史机遇。要稳步推进人民币国际化，必须发展人民币离岸市场。香港作为人民币离岸业务的中心，应利用人民币国际化步伐加快的机遇，大力发展人民币离岸业务。

人民币将成为继美元、欧元之后的第三大国际货币。香港离岸人民币业务的快速发展，将为香港提升国际金融中心地位提供又一巨大动力。巩固和提升香港在粤港澳大湾区建设中的国际金融中心地位。巩固和提升香港国际金融中心地位，对粤港澳大湾区、中国、亚洲和世界经济社会发展都具有重要意义。内地和湾区的经济增长实力，也不断支撑着香港国际金融中心地位的巩固和提升。内地资金进入香港后，将按照香港的国际化、市场化规则运作，可兑换外币，也可进入人民币离岸市场，成为国际金融市场的一部分。这些资金将具有?国际资本的属性?，香港金融市场不应被?内地化?。

香港仍然是中外金融机构交流合作的传统基地，在香港有长远发展的海外金融机构会继续留在香港，珍惜香港事业。预计未来会有更多新的外国投资机构和投资者进入香港市场。随着制度红利和政策红利的释放，人民币在国际市场上的直接投资和人民币信贷将大幅增加。如果金砖国家开发银行和中拉合作论坛进展顺利，人民币在国际使用上有望在2到3年甚至4到5年内超过日元、英镑，成为继美元、欧元之后的世界第三大货币。金融交易的真正实现和贸易估值共同推动了人民币的国际化。事实上，这样一个更加均衡的动力结构，也大大增强了人民币国际化持续快速增长的可能性。

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