公积金贷款怎么才能获得最高的额度

公积金贷款怎么才能获得最高的额度

众所周知，公积金贷款利率要比商业贷款的利率低很多，就是能够为借款人省下不少费用，所以公积金贷款备受欢迎，那么公积金贷款怎么才能获得最高的额度呢？下面看分析。

1、共同贷款，夫妻双方在都有缴存公积金的情况下，以夫妻双方的名义来申请住房公积金贷款。要知道共同申请贷款的情况下，贷款额度肯定是要比个人贷款的额度高的。比如个人贷款额度最高为50万元，那个共同贷款额度可能达到100万元。

2、保持良好的信用记录，在申请公积金贷款的时候也是会要查询个人征信的，若是征信不符合要求是无法贷款成功的。如果个人征信出现了连三累六的情况，基本上是无法成功申请公积金贷款的。

为什么申请公积金贷款的时候总是到不了最高额度？

　　很多购房者在申请公积金贷款的时候都申请不到最高额度，这是为什么呢？或许下面五种原因能够给你解释：

　　一、众所周知， 公积金贷款额度=总购房款-首付款 ，这就意味着，在总购房款一定的情况下，首付比例越高，公积金贷款额度就会越低。所以如果你想要申请公积金贷款最高额度，那就要注意首付比例了。当然，如果首付比例太低，那可是无法使用公积金贷款的， 一般公积金贷款要求首付比例不得低于20% 。

　　二、购房者们在申请公积金贷款的时候， 房屋面积也会影响到公积金贷款的额度 。就以北京为例，在买首套房子的时候，如果房屋的面积没有超过90平方米，那么公积金的贷款最多可以申请到120万；如果首套房面积超过了90平方米，那么公积金贷款最多就只能够申请到80万。还有，如果首套房面积超过144平方米，那么你的公积金贷款就会被拒！

　　三、 当 楼市 调控升级时，公积金贷款政策往往也会跟着收紧，此时公积金贷款额度也会有所下调 ，就以北京为例，北京发布公积金新政，贷款额度与缴存年限挂钩，当你缴存公积金满一年时，只能获得10万贷款，此后每多缴一年，贷款额度就会增加10万元，当你缴存满12年时，就可以获得公积金贷款最高额度120万。所以当你所在城市的公积金贷款政策调整时，你往往也就无法拿到公积金贷款最高额度了。

　　四、 许多城市在计算公积金贷款额度时，都会首先查看公积金账户的余额 ，就以深圳为例，深圳的公积金贷款额度=公积金账户余额X14倍，这也就意味着公积金的账户余额越少，公积金贷款的额度就会越低，如果你的公积金账户余额为零，那么你就无法使用公积金贷款了。所以在申请公积金的贷款前，大家最好别乱动公积金账户余额，除非你从未打算使用公积金贷款买房。

　　五、 无论是公积金贷款还是商业贷款，都需要你拥有良好的个人征信，如果你的个人征信存在瑕疵，那么就算你获得了公积金贷款，其贷款额度也往往不会太高 。如果你的个人征信存在不良记录，那么你就别想使用公积金贷款买房了！所以大家平时一定要注意保持个人征信良好！

贷款额度低怎么办？教你几个提高额度的小技巧！

买房贷款的时候，不少人会因为种种原因导致实际房贷额度低于自己预期的额度，要是申请公积金贷款的话即使获得了最高贷款额度，仍然还差点不够交剩余房款，这该怎么办呢？下面，我们就为大家总结了几个解决方案。

买房贷款 的时候，不少人会因为种种原因导致实际房贷额度低于自己预期的额度，要是申请公积金贷款的话即使获得了贷款额度，仍然还差点不够交剩余房款，这该怎么办呢？下面，我们就为大家总结了几个解决方案。

一、 公积金贷款额度 不够怎么办？

公积金贷款利率 较低，成为不少 购房 者的，但是在北上广深这种 一线城市 ，要想买一套差不多点的房子也要几百万，公积金的额度是远远不够的，这该怎么办呢？

1、申请组合贷款

以某个城市为例（比如北京），假如购买一套200万的房子，公积金能申请到的额度为120万，除去 首付款 60万，还剩20万的差额，这20万可以向银行申请组合贷款。

需要注意的是并不是所有银行都接受组合贷款，并且组合贷款涉及到公积金中心和银行等多个机构，审批 周期 在3个月以上，着急付房款的购房者要考虑到时间的问题。

2、申请 商业贷款 ，用公积金余额冲抵房贷

既然公积金贷款额度不给力，何不放弃公积金贷款，直接申请商业贷款？商业贷款的话，借款人提交完贷款申请，通常2周左右就可以放款，只要符合银行相关条件，一般都是可以贷到期望的额度。

而且，再申请商业贷款成功后，可以申请 提取公积金 用于偿还商贷 月供 ，不过这样的话 利息 就比单纯的公积金贷款更高，如果贷款的年限较长，购房者需要承担更多的经济压力，这一点需要注意。

二、因为 征信 等因素，贷款额度被降低，怎么办？

可以咨询其他银行，在房贷政策较为宽松的银行申请，是有可能获得期望额度的。若是购买 新房 ，可以向与 楼盘 合作的银行申请贷款，还可以获得 优惠利率 。

三、收入没有达到银行要求，不能获得足额贷款，怎么办？

可以考虑申请接力贷款。假如小王月收入较低，但是他的父亲还没有退休，且收入较高，小王可以作为所购 房屋 的所有权人，与父亲做为共同借款人申请房贷，银行会根据父子两人收入之和作为基础计算月还款额，从而增加贷款额度，下面为月收入与月还款额之间的比例关系：

小王月收入＋父亲月收入＞＝每月还款额X2

四、咨询了多家银行，都不能满足额度，怎么办？

这种情况可以申请消费贷款支付房款，主要适用于 小额贷款 公司，一般银行特别是国有银行对消费贷款资金流向有着严格的监管，要想通过消费贷款支付房款难度较大。小贷公司的贷款申请条件相对宽松，审批流程简化，更易?借道?消费贷款支付房款。

五、所有贷款渠道都试过了，还是不够，怎么办？

如果批准下来的房贷额度比预期额度少不了多少，又不想申请其他贷款的话，可以考虑向亲戚朋友借钱补齐差额。建议各位在买房的时候务必结合自身经济情况申请贷款，不要因为还房贷而影响了生活质量，毕竟当 房奴 生活不易。

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