低风险的理财工具有哪些

低风险的理财工具有哪些

1、定期存款：定期存款是银行与存款人双方在存款时事先约定期限、利率，到期后一次性支付利息和本金的存款，定期存款是保本型产品，其中包含了七天通知存款、整存整取、零存整取、结构性存款、大额存单等。

2、国债：国债是以国家为主体发行的债券，它具有最高的信用，被公认为是最安全的投资工具之一，一般称之为“无风险收益率”，国债基本上不会产生亏损。

3、国债逆回购：国债逆回购是一种短期的借款，是投资者把钱借给别人，获得固定利息，借款人用国债作为质押的一种行为，国债逆回购基本也不会产生亏损。

4、货币型基金：货币基金主要投资的是货币市场工具，比如：央行票据、短期国债、企业债、商业票据、银行定期存单等，这些产品风险非常低，所以使得货币基金风险非常低，基本上不会出现亏损本金的可能。

5、风险等级R2级及以下的理财产品：理财产品不是保本型产品，但风险等级R2级及以下的理财产品主要投资的是央行票据、短期债券等风险比较低的产品，风险也是非常小的。

科普：不懂这些理财工具你就OUT了！

小点有一个朋友，在深圳当了八年资深UI设计师，每个月月收入两万多，但是却总是和小点抱怨说他的钱不够用，基本每个月都月光。

当我问起，每个月怎么支配他的钱，有没有理财计划时。

他惊讶的看着我，“什么是理财？”

我们 赚的每一分钱，都是认知的变现

你所赚的每一分钱，都是你对这个世界认知的变现，你所亏的每一分钱，都是因为对这个世界认知有缺陷。你永远赚不到超出你认知范围之外的钱，除非你靠运气，但是靠运气赚到的钱，最后往往又会靠实力亏掉，这是一种必然。

那投资理财到底有哪些工具可以选择？各种理财工具到底哪个风险高，哪个风险低？

小点整理过后，投资工具总共分为四大类：

第一类，无风险理财工具

国债，定期存款，国债逆回购，货币基金，银行理财（保本型）

这五种理财工具没有风险，能带来持续的现金流，但是收益率比较低，普遍在2%-5%。

假如你现在有1万块的闲钱，放在银行的活期，每年利息只有35块左右，如果放在余额宝，每年的利息在200左右，如果放在货币基金+国债逆回购，每年的利息就可以获得500左右。如果你的资金不止1万，10万，20万？

国债逆回购，本质就是国债抵押借款。手里有国债但是缺钱的人把国债抵押了借钱。A手里有10万，B手里有11万的国债。B把11万国债抵押了，A把10万块借给了B，如果到期B还没有还钱。那么11万国债会卖掉还给A。因此，国债是没有风险。有时候市场缺钱，7天的国债逆回购年利率可能高达20%。2018年7月，国债逆回购的年利率高达10%，这都是无风险收益。

货币基金，也称“火鸡”，有一个货币基金想必很多人都听过甚至买过，就是余额宝。平时把钱买进货币基金，每年可以获得4%左右的无风险收益，当国债逆回购收益高达10%时，卖掉基金买入国债逆回购，这样操作可以获得较高的收益。

第二类，低风险的理财工具

低风险，中等收益率 。分级基金A，可转债，债券基金，股票指数基金。年化收益率6%-15%之间。

低风险，高收益率 。生钱资产型的股票，REITS，房地产。年化收益率15%以上。

过往人们对投资的认知，低风险低收益，高风险高收益。

小点想说，这是错误的认知。 低风险也可以存在高收益，高风险更可能高损。

A买了10万生钱资产类型的股票，每年获得分红1.5万。就算股票跌了50%，市值还有5万。但是A依然每年还是有1.5万分红。生钱资产类型的股票，跌涨都有收益。 低风险也可以高收益。

B买了10万的P2P，年化收益率20%，看着收益率很高，半年后p2p平台垮掉，直接损失了10万。 高风险不一定高收益，更可能高损。

生钱资产类型的股票 ，持续分红的股票，每年分红收益率越高越优质。假设A股的股息率有9.29%，股息率是每年的现金分红的收益率，加上价格上涨的收益，年化收益率超过15%是很正常的。

生钱资产类型的REITS，法律规定REITS每年至少要把90%以上的净利润分配的投资者。

REITS的本质就是投资房地产，低至几百元就可以操作，REITS也即将引入中国。

分级基金A，是一种把钱借给分级基金B收取利息的基金，分级基金B以自己的本金做担保偿还A的本金和利息。一般分级基金A的年化收益率可以达到8%-15%

可转债，可以转换成股票的债券，是一种收益下有保底，上不封顶的投资工具。一般90元以下买进，年化收益率可以达到10%-20%。

第三类，中风险的理财工具

黄金，银行理财（不保本型），其他资产类型的股票，生钱资产类型的企业

黄金，低买高卖，不带来现金流，但是价格涨跌有很大的不确定性。

第四类，高风险的理财工具

P2P，私募基金，比特币，收藏品，不能带来现金流的房地产，期货

P2P，不是在国家交易所交易的正规理财工具，风险大。

期货，在期货交易所交易的标准化合约，不产生现金流，只能靠未来的价差赚钱，高杠杆，风险大。

疫情过后，很多人都感受到了财务危机、中年危机、甚至破产的状态，小点希望大家都能认识到非工资收入对自己的重要性，提前部署，防范于未来，掌握自己的生活。

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融资易：投资理财有哪些低风险的方式吗？

1、银行存款
银行存款是最常见的理财方式之一，无疑，也是最安全的理财方式之一。
但是，银行存款预期年化收益低，甚至赶不上通货膨胀的速度。
存银行活期的优势在于可以随存随取，没有什么门槛，但是缺点就是年化收益低。一年期的定期收益为3.5%左右。但是，银行的定期存款提前取现会损失利息，流动性不算好。
虽然银行已不是无风险的金融机构了，不过存款还算稳定的首选吧。
2、国债
由于国债的发行主体是国家，所以它具有最高的信用度，被公认为是最安全的投资工具。
我们一般说买国债都是指储蓄国债储蓄国债，主要有3年期和5年期，三年期5%，五年期5.41%。
还分为“电子式国债”和“凭证式国债”，它们主要区别在于付息方式：电子式国债每年付息，凭证式国债到期一次性付息。国债的利率比银行同期存款利率高。
储蓄国债如果中途提前赎回利息很低，还要支付本金0.1%的手续费，所以流动性不算好。
3、银行理财产品
银行发行的短期理财产品虽然不能够承诺收益，但是在银行隐形背书的情况下我们仍然认为它是稳健的投资产品。
银行理财产品看，年化收益在3%-6%。银行理财产品的期限从一年到7天不等，投资起来比较灵活，也可以锁定收益。能否提前赎回要看协议书是否有相关约定。
银行理财门槛最低为5万元。企且大部分都是封闭式理财，流动性差，一般是只能到期才能赎回。

4、货币基金
货币基金刚成立时有一个封闭期（所有新基金都有），封闭时间根据不同管理人的需求会提前公告，一般从7天到3个月不等，这期间不允许基金份额赎回。
最近，货币基金的收益率大多集中在4%~6%区间，有超过6%的产品，也有1.5%左右的产品。所以，买货币基金的时候还是需要慎重选择。此外，它的投资门槛也较低。
5、宝宝类货基
互联网公司推出的宝宝产品其实也是货币基金，余额宝就是比较典型的宝宝类货基。
单独拎出来讨论是因为它的起购门槛更低，只有1元，并且操作更灵活，简直就是活期帐户。收益在4%~6%。用过余额宝的人都知道，它的流动性很强。
6、国债逆回购
这个名字听起来是不是好专业，其实它也是普通人可以操作的稳定投资。
国债逆回购就是将资金通过国债回购市场拆出把钱借给别人，获得固定利息；借款人用国债作抵押到期还本付息。
理论上国债逆回购的安全性等同于国债，不过我们是通过证券公司操作，不能完全排除证券公司的操作风险和道德风险。
今年，上交所逆回购1天期、2天期、3天期、7天期、14天期逆回购品种年化收益率可以达到6%。

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