房贷怎么降低利率(房贷还款过程中如何降低利率)

房贷怎么降低利率

买房是一笔极大的费用，就算贷款交易，那么利息也是不少的支付，利息与利率有很大的关注，利率高利息也跟随提升，那么房贷怎么降低利率呢？下面来看介绍。

房贷怎么降低利率？

房贷利率无法人为主动申请降低，利率的变化主要取决于政策规定。而房贷类型不同，相关政策规定也不一样，主要可以分以下3种情况讨论：

（一）商业贷款

个人住房商业性贷款利率以相应期限的LPR为定价基准加点形成，基点数一经确定保持不变，但LPR每月都会重新报价。不过客户的房贷利率并不会每个月都发生变化，毕竟LPR的报价也不会每个月都变，持续数月保持不变才是常态。

而且个人住房商业性贷款有重定价周期（最短为一年），只有到了重定价日（1月1日或者贷款发放日）才会按最新LPR报价算上规定的基点数得出新利率，然后在下一周期执行。若LPR报价下调，届时房贷利率自然会下降。

（二）公积金贷款

个人住房公积金贷款执行央行贷款基准利率，当人民银行在还贷期间调整了贷款基准利率，届时客户的房贷才会自次年的1月1日起开始执行新利率。

注意：

1、中国人民银行决定自2022年10月1日起下调首套个人住房公积金贷款利率0.15个百分点，5年（含）以下和5年以上利率分别调整为2.6%和3.1%。

2、二套个人住房公积金贷款利率政策保持不变，即5年（含）以下和5年以上利率分别不低于3.025%和3.575%。

（三）2019年10月8日前办理的房贷

在2019年10月8日前办理的房贷，彼时尚未执行LPR利率，在中国人民银行决定从2019年10月8日起新发放商业性个人住房贷款利率以最近一个月相应期限的LPR为定价基准加点形成后。从2020年3月1日至8月31日期间统一进行了利率转换，客户有转为LPR浮动利率和固定利率两种选择。

1、转为LPR浮动利率

若是转为LPR浮动利率，那客户的房贷将和2019年10月8日后新办理的商业贷款一样有重定价周期，若LPR报价下降，就会在重定价日降低房贷利率。

2、转为固定利率

若是转为固定利率，那无论之后LPR如何调整变化，客户的房贷都将一直按照合同约定的利率执行，保持固定不变。

以上就是小编对于“房贷怎么降低利率”的解答，希望能对大家有所帮助。

房贷还款过程中如何降低利率

房贷还款过程如果是贷款人是选择的浮动利率，在实际利率调整降低的时候才有可能降低利率，否则无法降低利率。因此买房办理贷款的时候，如果希望自己的利率是跟随市场利率调整波动的话，就可以选择浮动利率。
房贷利率调整的时间
一般银行利率调整后，所贷款项还没有偿还部分的利率也随之调整，有三种形式：
一是银行利率调整后，所贷款利率在次年的年初执行新调整的利率(工商银行、农业银行、建设银行房贷是这样的)
二是满年度调整，即每还款满一年调整执行新的利率(中国银行房贷是这样的);
三是双方约定，一般在银行利率调整后的次月执行新的利率水平。
公积金贷款是在次年1月1日起执行新利率。
房贷利率怎么确定
我国的贷款利率由中国人民银行统一管理，中国人民银行确定的利率经国务院批准后执行。贷款利率的高低直接决定着利润在借款企业和银行之间的分配比例，因而影响着借贷双方的经济利益。贷款利率因贷款种类和期限的不同而不同，同时也与借贷资金的稀缺程度相联系。
(一)法定利率：
国务院批准和国务院授权中国人民银行制定的各种利率为法定利率。法定利率的公布、实施由中国人民银行总行负责。
(二)基准利率：
中国人民银行对商业银行和其他金融机构的存、贷款利率为基准利率。基准利率同中国人民银行总行确定。
(三)合同利率：
贷款人根据法定贷款利率和中国人民银行规定的浮动同谋范围，经与借款人共同商定，并在借款合同中载明的某一笔具体贷款的利率。
贷款利率怎么计算?在我国，贷款利率以银行等金融机构为出借人的借款合同的利率的确定，当事人要在中国人民银行规定的利率上下限范围内进行协商。如果当事人约定的贷款利率高于中国人民银行规定利率的上限，那么超出部分无效;如果当事人约定的利率低于中国人民银行规定的利率下限，以中国人民银行规定的最低利率为准。
此外，如果贷款人违反了中国人民银行规定，在计收利息之外收取任何其他费用的，应当由中国人民银行进行处罚。
贷款利率是银行利率的一种，一般情况下比存款利率高，两者之差是银行利润的主要来源。

如何申请房贷利率降低

lpr的房贷利率想要降低，那么就需要lpr降低，在签订房贷合同的时候，银行会在最新一期lpr的基础上加点形成房贷利率，加点的数值一经确定是不会变动的，所以想要房贷利率降低，那么就需要lpr下调才行。
当然了，lpr并不会对所有的房贷利率都产生影响，以下3种房贷利率，是lpr影响不到的。
1、公积金贷款利率。
公积金贷款目前仍是执行的固定利率，所以lpr的涨跌不会对公积金贷款造成影响。
2、以前的存量房贷选择的固定利率。
在lpr改革以前的房贷，并且在以后选择了固定利率的也不会受影响。
3、选择与lpr挂钩但变化周期还没到的房贷利率。
就算是浮动的房贷利率也不会每个月都变化，最短的变化周期是1年。
另外lpr的涨跌普通人很难能够预料到也不能够左右它的变化，所以对于房贷利率的涨跌，还是要保持客观的心态。
提供更全面的信用档案。建议大家在贷款之前，先通过“小七信查”来查询自己的信用状况，以便更好地规划个人财务，为自己的财务规划做好充分的准备。
扩展资料：
lpr利率下调房贷怎么没降？
LPR利率下调房贷没有下降的原因：用户的房贷利率执行LPR固定利率，那么LPR利率下调房贷利率不会调整；LPR下调并不是上个年度12月的LPR下调，而第二年的房贷利率LPR参考上个年度12月的LPR，之前LPR曾经下调过，本次房贷利率也不会调整。
因此，房贷利率下调必须同时满足两个条件，即用户的房贷利率执行LPR浮动利率，以及上一个年度12月LPR下调，那么到了第二年，用户的房贷利率才会跟着LPR下调。
大部分用户选择的是一年一调整房贷利率，那么本次调整生效期也就是一年。
到了第三年，LPR需要参考第二年12月份的LPR。
当LPR下调用户的房贷利率跟着调整，那么用户需要支付的房贷利息就会减少。
当然，LPR可以下调，那么就有一定的概率会上升，用户同时需要能否接受上升的风险。

房贷利率可以降低吗？

可以申请降低，这个利率就是双方协调的，也可以找别的银行。
房贷利率：
1、房贷利率，是指用房产在银行办理的贷款，该贷款要按照银行规定的利率支付利息。
2、中国房贷利率是由中国人民银行统一规定的，各个商业银行执行的时候可以在一定的区间内自行浮动。中国的房贷利率不是一直不变的，而是经常变动的，形式是利率一直在上涨，所以经常会比较在增加利率之前和增加利率之后的情况。

拓展资料

贷款利息常识
(一)人民币业务的利率换算公式为（注：存贷通用）：
1.日利率(0/000)=年利率(%)÷360=月利率(‰)÷30
2.月利率(‰)=年利率(%)÷12
(二)银行可采用积数计息法和逐笔计息法计算利息。
1.积数计息法按实际天数每日累计账户余额，以累计积数乘以日利率计算利息。计息公式为：
利息=累计计息积数×日利率，其中累计计息积数=每日余额合计数。
2.逐笔计息法按预先确定的计息公式利息=本金×利率×贷款期限逐笔计算利息，具体有三：
计息期为整年(月)的，计息公式为：
①利息=本金×年(月)数×年(月)利率
计息期有整年(月)又有零头天数的，计息公式为：
②利息=本金×年(月)数×年(月)利率+本金×零头天数×日利率
同时，银行可选择将计息期全部化为实际天数计算利息，即每年为365天(闰年366天)，每月为当月公历实际天数，计息公式为：
③利息=本金×实际天数×日利率
这三个计算公式实质相同，但由于利率换算中一年只作360天，但实际按日利率计算时，一年将作365天计算，得出的结果会稍有偏差。具体采用那一个公式计算，央行赋予了金融机构自主选择的权利。因此，当事人和金融机构可以就此在合同中约定。
（三）复利：复利即对利息按一定的利率加收利息。按照央行的规定，借款方未按照合同约定的时间偿还利息的，就要加收复利。
（四）罚息：贷款人未按规定期限归还银行贷款，银行按与当事人签订的合同对失约人的处罚利息叫银行罚息。
（五）贷款逾期违约金：性质与罚息相同，对合同违约方的惩罚措施。

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