转让大额存单的注意事项

转让大额存单的注意事项

转让大额存单的注意事项：

对于转出方来说：

让利转让更容易成交；转让后的金额不得低于存单的起存金额；有些存单不能在手机银行或网银上转让，只能去柜台办理；还有些存单不支持转让。

对于买入转让存单的投资者来说：

转让的利率高于市场的利率更划算，如果对方的利率低，就不要转让了。

大额存单转让是指投资者将其持有的还未到期的大额存单，以折价或溢价方式转让给其他投资者。大额存单虽然利率较高，但存款期限也较长。如果投资者急于变现，那么就只能通过转让的方式将资金取出。

大额存单可以转让给别人吗

大额存单是否可以转让要看具体的情况而定。大额存单按照付息方式是可以分为定期付息存单和到期付息存单的，不同的付息方式，对于大额存单的转让规定也是不一样的。根据银行规定，定期付息的大额存单是不可以转让的，只有到期付息的大额存单才可以转让。
另外，购买方式的不同也会影响到大额存单的转让，比如互联网账户购买的到期付息大额存单不支持转账;使用存折购买的可转让大额存单仅支持在营业网点办理;未绑定安全手机的网银用户购买的大额存单也是不支持转让的。
通常情况下，转让大额存单一般都是因为投资者急需用钱，又不想损失相应的利息才会需要进行转让的。因此，在购买大额存单的时候也可以考虑到这个需求来确定存单的付息方式、购买方式。
【拓展资料】
大额存单是指由银行业存款类金融机构面向个人、非金融企业、机关团体等发行的一种大额存款凭证。
与一般存单不同，大额存单在到期之前可以转让，期限不低于7天，投资门槛高，金额为整数，比同期限定期存款有更高的利率，中国大额存单于2015年6月15日正式推出，以人民币计价。
中国首批大额存单于2015年6月15日起发行，首批发行机构包括工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行、浦发银行、中信银行、招商银行、兴业银行9家银行，均为市场利率定价自律机制核心成员。目前已经扩大到多家银行。
以建设银行为例，大额存单的利率水平均在基准利率基础上上浮40%，产品期为3个月、6个月、9个月、1年期、18个月、2年期、3年期7个品种，利率分别为1.54%、1.82%、1.96%、2.10%、2.52%、2.94%、3.85%。从起点金额看，面向个人的大额存单起点金额为20万元，以1万元递增，购买当日起计息；面向企业的大额存单起点金额为1000万元，以100万元递增。其中因3年期大额存单利率较高且可以提前支取，其比1年期、18个月、2年期三个品种实际收益更高，在存1年以上的大额存单时选择3年期更为划算。

存大额存单需要注意的陷阱

存大额存单需要注意的陷阱

存大额存单需要注意的陷阱，大额存单是指由银行业存款类金融机构面向个人、非金融企业、机关团体等发行的一种大额存款凭证。下面一起了解大存大额存单需要注意的陷阱。

存大额存单需要注意的陷阱1 大额存单等于普通存款，大额存单可以说是普通定期存款的升级版，因此大额存单和普通存款的安全性都一样，同样也在存款保险制度保障范围内，最高可以赔付50万的本息。大额存单可以享受更多的基准利率上浮，而且可以提前支取和赎回，也可以用来质押或者转让，不过门槛比较高，规定最低20万，购买时建议注意资金的预期周转情况来选择存期。

理论上存在风险，但风险很低，基本属于无风险预期年化收益产品。

银行理财产品的风险系数分为五个等级，一级（低）、二级（中低）、三级（中）、四级（中高）、五级（高）。一级低风险型是指该类产品历史预期年化收益率不能实现的概率极低，类似于大额存单的风险性。

大额存单承载着银行信用，被纳入存款保险制度，因此，保守型投资者可选择大额存单作为投资工具。

注意事项：

1、大额存单的金额必须得是整数，个人投资者起点金额不得低于20万元，机构投资者起点金额不得低于1000万元。

2、大额存单的期限不能低于7天。

3、大额存单的利率要高于同期限定期存款，因为大额存单大多会在银行存款基准利率的基础上上浮40%到45%左右，而定期存款一般最高也只上浮30%左右。

4、不同银行发行的大额存单，利率都是有所不同的，而且小银行的大额存单利率普遍都要高于大银行的大额存单利率。

5、大额存单可以提前部分支取或提前全部支取，而提挂档计息，挂档利息通常以存入当日的银行挂牌利率。

6、大额存单可以进行转让，但转让范围仅限于非金融机构投资人。

存大额存单需要注意的陷阱2 大额存单安全吗？

许多人提到大额存单都会有这样的疑问，从字面上就非常容易的可以看出，大额存单是存款的一种，只是他具有起点高收益也高的属性，所以他是没有任何风险的，也享受国家50万元存款保险制度的本息保障。

而且目前来看除非银行破产，存款类产品是完全可以全额兑付的，而银行破产的几率实在是太低了，所以大额存单是一款非常安全的产品。

关于流动性

在流动性方面，大额存单确实不占优势，毕竟他是一款定期产品，但是为了补齐这一点劣势，许多银行针对大额存单设置了靠档计息的支取模式，也就是如果提前支取的话可以享受已存满期限的相应存期的定期利息。

而且大额存单是可以质押和转让的，如果您需要提前支取，可以考虑一下这些渠道，如果质押和转让费用小于提前支取损失的利息的话，是完全可以考虑的。

关于利息

大额存单毕竟是起点20万元的定期存款，因此高门槛的背景下必须要有高收益才能吸引客户，所以大额存单的利率是非常高的，一般都是在相应存期的基准利率基础上上浮40%-50%，许多收益已经超越了相同期限的理财产品，这也是大额存单如此受欢迎的根本原因。

关于期限

大额存单期限非常的灵活，分为1个月、3个月、6个月、9个月、1年、2年、3年、5年等，可以说期限非常的丰富，满足了不同人群的需求，但是大家如果经常关注大额存单的话，就会发现许多银行推出的大额存单比较少，期限也只有短期的，比如3个月的、半年的、最多也只有2年的产品，像3年或5年长期限的产品是很难买到的，这是为什么，还有如何才能买到长期限高收益的大额存单呢？我们接着往下说。

为什么高收益的买不着

我们刚才说到大额存单的利息非常的高，而银行出售的大额存单利息越高，背负的成本就越高，而目前贷款利息持续走低的情况下，银行的利润空间进一步压缩，我们都知道存期越长，利息也就越高，所以银行一般只发行一些期限短一点的`产品，这样就可以在付出比较少的利息情况下还能满足客户的存款需求，这也是为什么期限长收益高的产品很难买到了，因为银行发行的本来就少。

购买技巧

一般好的产品，成本高的产品银行只会在关键的时点才会发放，那什么是关键时点呢？看过我文章和视频的朋友都知道，银行有一个“时段”和两个“时点”是高收益产品集中发放的时间，也就是整个一季度和6月末和9月末，这几个时段是银行揽储的高峰期，所以大家可以选择这几个时段到银行购买大额存单，会有你满意的产品的。

还有要多关注你熟悉的银行的理财经理，什么时候发行，发行多少他们会非常了解，你不防把你的需求告诉他们，如果有合适的产品及时通知您，我想比你自己不停地跑银行要方便得多。

关于风险点

大额存单非常好但是总“缺货”，所以许多银行就会用其他产品替代大额存单，比如保险、理财等，这些产品与大额存单有着本质的区别，大家在购买的时候一定要认清楚，注意分辨真伪，千万别让“忽悠”了。

存大额存单需要注意的陷阱3 大额存单是指由银行业存款类金融机构面向个人、非金融企业、机关团体等发行的一种大额存款凭证。作为一般性存款，大额存单比同期限定期存款有更高的利率，大多在基准利率基础上上浮40%，其缺点主要有两方面：

1、投资门槛高：大额存单最低起存金额为20万元，甚至有部分银行为30万元起存，这一高门槛就将很多投资者拒之门外。

2、流动性差：大额存单与定期存款类似，都有固定存期，存期内是否支持提前支取要视具体银行而定，有点银行不允许提前支取，有的银行虽允许提前支取，但对支取次数及支前支取金额有限制。

而大额存单的优势在于，其利率要比定期存款高，如果有长期闲置的资金，大额存单会是理财的不错选择。而根据银行规定，大额存单是可以转让的，如果找到合适的买家，可以在合法的途径下转让大额存单。

如何购买大额可转让定期存单？

你好朋友，大额可转让定期存单指银行发行的可以在金融市场上转让流通的、有一定期限的银行存款凭证，该凭证具有转让性质，注明存款期限、利率，到期持有人可向银行提取本息，是商业银行为吸收资金而开出的一种收据。

大额可转让定期存单是固定金额、固定期限的，期限一般为14天到1年，且金额较大，不能提前支取，但可以在二级市场上转让；其发行对象可以是个人，也可以是企事业单位，无论单位或个人购买均使用相同式样的存单。大额可转让定期存单分为记名和不记名两种。

央行现在规定的大额存单是20万起存
“大额存单的转让可以通过第三方平台开展，转让范围限于非金融机构投资人。对于通过发行人营业网点、电子银行等自有渠道发行的大额存单，可以根据发行条款通过自有渠道办理提前支取和赎回。”
大额存单除了比较安全、利率较高之外，它还可以提前支取（提前支取利息与银行协商）、可以转让、可以抵押融资，非常灵活方便，既保证了较高的利率，同时也兼顾了较好的流动性。

大额存单怎么转让：
假设你购买了3年期的大额存单，现在已经持有了2年半，现在有急事急需要钱，这时如果你提前支取的话，那利息只能靠档计息，可能会损失不少利息，划不算，所以很多人就通过转让的方式来提前变现！

大额存单转让有风险吗?

肯定有风险的，有收益都是有风险的。收益越大风险越大。

大额存单转让是银行为满足客户资金流动性需求而推出的意向功能，即允许客户在大额存单有效存续期内将产品在个人客户间进行全额转让，也有银行允许部分转让。存单已经到期或逾期的以及按月付息的大额存单，是不支持转让的。

大额存单转让作用：

1、快速取回资金。我们都知道，大额存单有一定存期，最短1个月，最长5年。如果中途急需用钱，可选择在到期前提前支取，但会损失一部分利息收益。大额存单转让也是另外一种快速取回资金的方式，且利息损失比提前支取的损失要小。

2、赚取利差。当客户手上持有一笔短期流动资金时，如果存为活期或购买货币基金，利息收益是比较低的。如果存为大额存单，一方面可享受大额存单的高息收益，另一方面又可在中途转手卖出，不会影响资金的流动性。

以上便是大额存单转让的相关介绍了，希望能够给予小伙伴们一些帮助。值得一提的是，大额存单的投资人可以是个人、非金融企业、机关团体等。据悉，个人投资人认购的大额存单起点金额不低于30万元，机构投资人则不低于1000万元。

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