年轻人有2万元存款,该怎么进行资金管理?你怎么看?
年轻人有2万元存款,该怎么进行资金管理?你怎么看?
简要回答
不少年轻人踏入社会之后，有着较长的适应期。比如由于经验少，技能不强，很难找到高薪工作，薪资低得每月至多攒下一两千。有些人找的工作还有坑，如有不发工资的试岗期，如拖欠工资，如底薪很低，提成虽高，但是新人很难做出成绩等。很多年轻人会经历一段时间社会的毒打，而在这段时间内，不负债就不错了，想存钱是比较难的。因而，对于很多年轻人来说，可能辛辛苦苦攒了许久，才能攒下2万元存款。那么对于这2万元存款，该怎么进行资金管理呢？你怎么看？
01要积累更多的理财知识和经验
首先，年轻人在进行资金管理之前，要先积累一定的理财知识和经验，知道一些常识和技巧，避免踩坑。就比如目前，明确保本的主要方式有银行存款、储蓄国债。而其余理财、保险、基金等，均是不保本的，储户需要自负盈亏。不过，这些不保本的方式中，R1~R2级别的还是比较稳健的，即使亏损，比例也一般不会太大，很多人可以承受这种风险性。
当积累了较多的理财知识和经验之后，一个人在进行资金管理时，可以少犯一些错，避免一些损失或者是麻烦。比如眼馋银行理财的高收益，存入其中后急用钱，却没到期限，没法赎回等。
02不要全部存在一起
另外，年轻人有2万元存款，不建议存在一起。这主要是由于每种方式都有其缺点，如果全部用一种方式打理，存在一起，那么整体性风险比较大，该方式的缺陷会被放大。就比如活期存款的利率太低，比如定期存款可能因为提前支取而损失太多利息，比如余额宝只有1万元的单日迅速到账限额，超过的那1万元可能无法派上急用……
03留出3个月~6个月的应急准备金
在打理这2万元时，建议将资金分割开来。首先要留出3个月~6个月的应急准备金。因为一些年轻人的工作、住房等不太稳定，有可能突然失业，突然需要换房子等，这时，这些资金是要临时派上用场的。可以用余额宝或零钱通来打理这些应急准备金，流动性比较好，每天还能看到到账的收益。
04剩余资金根据自己的实际情况进行安排
至于剩余的资金，年轻人要根据自己的事迹情况进行安排。就比如有些年轻人花钱大手大脚的，那么这笔钱建议存在定期存款中，可以起到强制储蓄的作用。就比如有些年轻人想要安稳地进行长期增值，这笔钱也大体能闲置个几年时间，但具体时间不确定，那么这时如果用储蓄国债打理，就非常适合了。
就比如有些年轻人理财模式比较激进，想要高收益，那么，如果确实能够承担较高风险，也可以去选择一些理财或者是基金。其中的重点在于，要明白每种方式的特点，同时对自己的资金闲置情况有较清楚的认知。
05高风险的产品不要贸然踏足
不过，一般情况下，是不建议年轻人贸然将大比例的资金存在高风险的产品中的，一旦亏损，可能让本来就不多的资金大幅缩水，让人很难承受。对于有2万元存款的年轻人来说，可以适当留出几十元、几百元资金去尝试一下这些产品，摸清楚其规律，但是不建议大比例地配置。
其实若想安稳增值，大可借助一些政策强力支持的方向，共享红利，就如当下，我国外贸行业发展正劲，大可借助一些外贸经济平台如代销，10万每月得1000元利润。
06每月的结余要积累下来
另外，年轻人打理资金，不仅仅要打理已有的2万元存款，每月的工资刨除掉开销之后，一般会有剩余，那么对于这些结余，也要积累下来，起到积少成多的作用。不妨用余额宝或者是基金定投等方式来打理，零存整取也可以尝试。
总之，如果一个年轻人有2万元存款，在进行资金管理时，不妨采取上述这些方式，或许会更有章法一些，不是吗？你怎么看？
年轻人如何做理财规划
年轻人理财规划 现有家庭储蓄25万元，其中一年期定期存款3万元，三年期定期存款7万元，大部分即将到期或己经到期。活期储蓄8万元，基金产品7万元。有一辆家用汽车和一套约90平米的单元房，住房当时的售价为32万元。李先生单位的福利待遇较好，房款的一半是从单位下拨的房补中列支的，再加上住房公积金，自己基本没花多少钱。
理财分析：
欠规划家庭财务混乱
五一节期间，李先生一家三口陪父母到东南亚去旅游，因平日工作较忙，李先生和妻子很少在财务上进行规划，但这次旅游前，他们在资金上做了充分的准备，尽情地享受了旅游的乐趣。
长假结束后，他们在盘点家庭财务时发现，两人结婚6年以来，家里的财务状况非常糟糕，不是收入无法满足开支，而是财务混乱，没有章法。家庭的储蓄形式过于单一，定期存款有的己经到期却未做处理，活期存折和?睡眠卡?较多??现在夫妻俩对家里的财务状况很不满意，但又颇为无奈。黄金周过后，他们希望将家里的财务好好整理和规划一下，至少要做到心中有数，并对闲置资金做合理、分散的投资。
资产分析
?三性?协调成资产细分目标
对于?年轻家庭?而言，李先生家庭的固定资产已经比较齐全了。在现金资产方面，资金数量有保障，但质量并不是很高。现实生活中，有相当一部分年轻家庭都有这方面的问题，这主要与生活经验、财务判断能力方面不足有关系。
目前，李先生一家有现金资产25万元，主要是活期储蓄、定期存款等，比较流行的人民币理财产品、信托产品和保险产品基本上没有，可以说是一个接触新生事物较少的家庭。
活期储蓄的流动性和安全性高，但效益性极低，定期存款的安全性高，但流动性和效益性较低，并不是理想的投资工具。从资产的'?三性?来考虑，人民币理财产品、国债是比较适合李先生家庭投资的。
专家理财建议
留足3万备用金，其余投资债券和人民币理财产品
1、资金整理放首位
李先生夫妇结婚以来，基本上没有打理过财务，现在家庭的财务状况可谓?一团糟?。夫妻俩首先要把整理家中的存单、存折、银行卡等放在首要位置，对于单据要进行细分。
建议按存单是否到期来分类。如果到期了，应尽快到银行办理取款手续;如果即将到期，应做到心中有数，为今后的投资做打算。目前家中有定期存款15万元，建议保留1万至3万元，其余全部划入投资范畴。活期存款对于李先生家庭来说太多了，因为收入较高，加之双方父母身体较好，孩子还小，家庭的支出基本上从每月的薪金中列支即可，建议也保留1万至3万元，剩下的做投资安排。
目前，部分商业银行己对小额现金账户和不能透支的银行卡进行了收费，建议将多余的活期存折和?睡眠卡?做销户处理，将折子和卡中的余额归并到一个或两个卡中。
2、投资规划要做到重安全、保效益
很多投资者对风险较大的产品?敬而远之?，认为风险是造成损失的重要根源。在投资时，我们应该从投资者的偏好、心理承受能力、持有资金的数量、操作水平及市场的现状等内部和外部因素出发，找到最适合自己或家庭的投资品种和投资方式。
对于李先生一家来说，可用资金数量有限，投资水平不高，没有什么投资经验，这些是摆在李先生一家面前的现状。
在投资上，应持稳健投资策略，如果不讲稳健?充大头?，则一定会撞得?头破血流?。但稳健并不是保守，所有的投资，风险都不可能为?0?，这一点投资者必须清楚。?稳?字先行的投资策略应贯穿于投资的始终，要注重安全性，保证效益性，增强流动性。
3、换种方式轻松买国债
近年来，凭证式国债的抢购热潮越来越猛，虽然说各银行推出的理财产品层出不穷，但是很多投资者还是热衷于购买凭证式国债。从目前我国国债市场的情况来看，记账式国债和凭证式国债是大众投资者可以投资的对象，但大众还是对后者有所青睐。
其实，记账式国债与凭证式国债相比较，主要有收益高且稳定、买卖方便、流动性好(可在交易所挂牌流通)、期限选择多样等特点。
从4月14日开始，第二季度财政部共安排了6期记账式国债，期限分散(3年、5年和7年)，李先生一家可以选择1至2期的进行投资。但是凭证式国债也应该在购买对象之中，建议用于国债投资的资金在10万元左右，凭证式和记账式分配的比例为6：4比较理想。
4、保费支出不宜超过总收入的15%
在《巴比伦富翁理财课》一书中，古巴比伦最大的富翁阿卡德对保险有这样一段描述：?我相信，总有一天，有智慧的人将会设计出一整套的保险计划，通过许多微不足道的钱，最终聚积成大笔可观之财，用来保障每个人死后，他家人的生活安排。?
事实上，保险并不是在事故之后的一种赔付，但给人心理上的安慰作用不可小觑，同时延续作用也很大。对于普通家庭来说，寿险是最重要的，个人或家庭购买寿险一定要有明确的目的。根据我国国情，保险费支出占投资人收入总额的5%至10%为宜。目前，李先生一家月收入约15000 元，按15%购买保险比较合适。买保险也不一定要一步到位，在险种上可以选择健康险、养老年金等储蓄投资性保险。
此外，筹划孩子的教育费用，到底是选教育储蓄还是选教育保险?对于家长们来说只能根据自己的家庭情况来定。
李先生一家的家庭情况比较优越，但是日益高涨的教育投资必将占据家庭支出的重要部分，从现在起，打理孩子的教育费用，开始为孩子进行教育理财至关重要。
据权威机构统计，在北京、上海等大城市，拥有18岁以下子女的家庭中，平均将全家总收入的23.6%都投入到了子女教育中，如果加上高等教育，这一比例还会大幅度上升。但只要细心筹划教育理财，孩子的教育费就无需担心了。
在这里，建议李先生夫妇进行教育储蓄规划，这一规划可以享受双重优惠，即零存整取的储蓄形式可享受定期储蓄利率和?免税?待遇。另外，一些教育保险也是不错的选择，可以使孩子在今后的工作中得到创业基金。
5、购买资产管理类人民币理财产品
从今年2月份开始，各商业银行发行的人民币理财产品开始走出国门，与道琼斯指数、黄金市场、欧元汇率等挂钩，根据它们的走势变化而调整收益情况。部分银行也在发售资产管理类的人民币理财产品，风险较低的货币市场基金、债券基金类产品组合，例如某银行近期正在发售的两款此类产品，预期年收益率为2.5%.李先生一家在投资上经验有些不足，为了保险起见，建议购买资产管理类的人民币理财产品较好。
由李先生的例子可以看出，年轻人理财规划制定很重要，不仅要懂得赚钱还要学会理财，让钱生钱。理财好比滚雪球，让你钱包里的钱运转起来，随着长时间的积累，雪球会越滚越大。
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